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互联网金融仅剩的网贷P2P赛道 还是不是一门好生意?

2018-08-13 | 人围观 | 评论:

“幸存行业中有90%的公司希望做得好,但其中90%没有这种能力,”一位驻北京的P2P在线贷方首席执行官表示。

除了良好的控制和维持流量之外,这种能力是遵守的能力。随着“共同基金管理新规”的宣布和网上贷款申请的大幅度延长,在线贷款平台可能会在持续整改的日子里抛出一个问题:在混合季节的红海市场,P2P在线贷款仍然不是一件好事。

互联网金融只剩下P2P曲目了

对于未来的合规方向,巨爱财务首席执行官任恒对新闻说:“未来必须有经营许可证,没有讨论的余地。做财务必须获得许可,做资产管理,那里必须是银行,证券,私募。要信任这些许可,P2P还必须拥有P2P许可。“

最近对互联网金融平台的冲击是3月底互联网金融风险特别修复领导小组办公室发布的“关于加强对互联网资产管理业务的补救和接受的通知”(通知) 。 “通知”要求依靠互联网公开销售资产管理产品需要中央财务管理部门出具的资产管理业务许可证或资产管理产品销售许可证,否则将被视为非法金融活动。

该文件的发布直接导致了最初于今年6月底完成的在线贷款申请的延期,并且还阻止了互联网金融资产管理的轨道。最初,互联网金融在几年前做了很多活跃的业务,如互联网证券和资产管理。目前,只有一条“华山路”--P2P在线贷款。

“现在互联网金融是P2P,P2P是互联网金融。它基本上已经成为一个结论。许多公司都说他们不是P2P。现在他们说他们是P2P,否则没有其他定位,除非你与传统金融合作作为传统金融机构的一个分支,引入“通知”后的第一个主要影响是互联网金融概念的代表。“

信息机构还是信用中介?

对于从业者来说,最令人费解的问题是P2P是信用中介还是信息中介。尽管监管机构已将其定义为信息中介,但他们往往对负面信贷中介负责。

“作为一家P2P公司,我们也非常困惑.P2P的定位是什么,是财务属性还是互联网属性,是信息集成平台还是金融服务平台?作为一个金融机构,它必须受到各种限制,如净资产,净资本,资本充足率,包括银行的MPA评估等,因为它毕竟是一个金融机构,“一个抵押的平台管理层对此消息说:“如果P2P定位为金融机构并且是信用中介平台,那么它相当于部分银行牌照。银行的很大一部分功能是信用中介。因此,作为银行牌照的一部分,P2P的定位和功能肯定会发生很大变化。 ”

P2P如此具有吸引力的原因之一是它可以无限期地被利用。这是一个可以避免净资本限制的金融平台。即使注册资本为100万笔交易,也可以达到100亿元。但是,也有许多行业观察家认为这是不合理的。平台交易量应与净资本挂钩,因为归根结底,它是一个风险价格的业务。

事实上,美国货币监管局(OCC)去年开始向P2P发放银行牌照。如果中国效仿,会发生什么?

上述管理层表示,作为银行等信用中介,该平台可以作为担保,也可以负责平台资产的本金和利息,其资格要高得多。而不是纯粹的信息机构。

目前,P2P的问题在于普通投资者仍然支付利息和利息,监管部门目前将其定义为信息中介,这意味着该平台纯粹是一个平台,不负责资产,信用增级,保证信用评级,信用定价,风险定价和后期不良处置都可以完成。

上述管理层认为,在这种情况下,风险直接转移给投资者,但中国投资者并不完全理性,新资产管理规则存在两年过渡期。暴露出P2P,所有风险都是用户的风险。这种风险非常高。 “P2P资产是二级资产,资金是公共资金,最具风险的资产和资金是相互配合的。迟早会发生一些事情。平台不保证,不是底层,只有信息合并。你是相当于把最毒的奶粉和新生婴儿放在市场上,让宝宝自己选择奶粉。必须有一个强大的监管市场,市场统治政府毕竟,奶粉可以进来,什么样的投资者可以进来,我们必须有一个统一的标准。“

已经提出了新的资产管理规则,但市场接受度仍然存在问题。任恒告诉新闻,新的资本管理规定与市场发展一致,因为生产本身不可能是正确的,但如果投资者的概念必须跟上新的规定,这是一个大问题。

“在打破赎回之后,公众能否认识到它是否能够承受分手造成的损失?因为资产总是买方市场,从投资者的角度来看,他们用钱投票。这并不是说卖方违反了合同。可以解决问题,但必须从买方的角度加强投资者教育。“任恒说。

监管套利经常发生在河流和湖泊中

“Red Sea Market”和“Fish Mix”是业界许多人对P2P行业的综合评价。

规定了P2P网上贷款“少量分权”的原则,并在现金贷款整改后,曾经盈利的行业突然沉寂下来。当然,也有许多灰色地带绕过监督。

例如,对于小规模的权力下放,许多平台将大型资产分解为许多公司和个人借款,但一旦被发现,就无法维持。与此同时,一些资产过热,如汽车抵押贷款,因为这部分资产几乎符合目前个人单平台借款不超过20万元的监管要求,而且是安全的,看起来更可靠。

为了抓住那些拿出汽车并抵押的用户,许多平台开始“肆无忌惮”。在过去,他们不得不“双推”汽车贷款 - 汽车被收费,许可证被发放,后来变成了“单一赌注”。您可以通过按键,驾驶执照和驾驶书直接借钱。一些做车辆抵押贷款的借款人会首先拿钥匙,然后他们会有钥匙,然后是车,然后车就会出来,然后抵押不会被护送,然后车辆将被重新运送。一辆车至少三次。这是一场由无序竞争引发的潜在灾难。

现金贷款也是如此。去年12月,现金贷款的监管要求将利率限制在每年不到36%,许多公司实际上进行了现金分期与个人意外保险,相当于将部分利息转换为预先收集的保险费,以及“削减第一个利益”类似。这是高息现金贷款的变种。

其他现金贷款公司正在延长短期现金贷款期以分期现金,但一家现金销售公司告诉消息,市场接受度不是很高。 “借款人每个月可以投入数千美元。资金仍然存在,为什么我只能在一年内完成,并且每月固定支付利息?”

上述现金贷款人对P2P行业基本不看好。他并不孤单。还有许多P2P公司表示,他们不想分散在线贷款的太多精力,更愿意获得私人许可。

标签:资产  贷款  平台  管理